Conoce sobre el tipo de cuenta IRA que más te conviene

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Estos instrumentos proveen una doble ayuda, reduciendo tus pagos contributivos y a la vez asegurando tu futuro financiero

Existen dos cosas certeras en la vida y una de ellas son los impuestos, especialmente a la hora de someter tu planilla de contribución sobre ingresos. Afortunadamente, existen maneras de reducir el pago de la llamada “dolorosa” y a la misma vez asegurar tu estabilidad financiera después del retiro.

Probablemente has oído sobre las cuentas de retiro individual (IRA, por sus siglas en inglés), pero quizás no conozcas sobre la gama de modalidades de IRA que existen. Para saber más, conversamos con Vilmarie Báez, vicepresidenta de operaciones de canales de Oriental.

¿Cuáles son los beneficios de una cuenta IRA?

“Una cuenta IRA te puede asegurar menos contribuciones hoy y más tranquilidad mañana porque tienes un ahorro contributivo en la planilla y también es un ahorro para el retiro”, indicó Báez.

Existen dos categorías principales de cuentas IRA: deducibles y no deducibles. Las cuentas IRA deducibles te permiten hacer una deducción en tu planilla, lo cual reduce el pago contributivo que tendrás que hacer. Mientras más dinero aportes a una cuenta IRA deducible, mayor es la deducción.

¿Cuánto es el máximo que puedo aportar anualmente a una cuenta IRA?

“El máximo que puedes aportar por año a una cuenta IRA es $5,000 si sometes la planilla como individuo y $10,000 si están sometiendo la planilla como matrimonio”, explicó la ejecutiva. Puedes tener más de una cuenta IRA, siempre y cuando tu aportación total no sobrepase ese límite anual.

¿Qué necesito para abrir una cuenta IRA?

Abrir una cuenta de este tipo requiere como mínimo $250. “También es importante que conozcas las especificaciones de la cuenta, como posibles penalidades por retiro prematuro y las herramientas de monitoreo a través de plataformas digitales que te ofrece la institución financiera”, dijo Báez.

Entre las cuentas IRA deducibles, ¿cuál me conviene más?

“Para determinar qué IRA te conviene, es importante que conozcas el nivel de tu tolerancia al riesgo”, subrayó la experta.

Por ejemplo, si quieres asegurar que tu principal (esto significa el dinero que aportas a la cuenta) se mantenga intacto, así como los intereses que genere, entonces eres de perfil conservador. “En ese caso, en Oriental tenemos la CD IRA, que es un certificado de depósito con términos que van desde uno a cinco años”, abundó Báez.

En cambio, si estás dispuesto a invertir a largo plazo y que tu cuenta IRA aumente de valor con el tiempo, entonces tienes un perfil más arriesgado, agregó la ejecutiva. “Para ellos, tenemos la DGI (Diversified Growth IRA), una cuenta IRA de rendimiento variable que invierte en bonos y acciones, y es manejada por un grupo de expertos en manejo de inversión”.

¿Soy muy joven o viejo para abrir una cuenta IRA?

Si estás trabajando y tienes menos de 75 años, estás a tiempo para hacerlo, indicó Báez.

¿Qué pasa si saco el dinero de la cuenta antes de tiempo?

Las cuentas IRA cuentan con una fecha estipulada, usualmente al momento de la persona retirarse, para poder sacar el dinero sin penalidades. “Existen dos tipos de penalidades, la del banco y la del Departamento de Hacienda”, expuso Báez. “La penalidad bancaria depende del tipo de cuenta y término que seleccionaste. En cuanto a la penalidad del Departamento Hacienda, existen varios motivos cualificados que te eximen de esa penalidad, como estar en la edad de retiro de 60 años o si sacaste el dinero para la compra de la primera residencia principal, entre otros”.

Si ya decidiste abrir una cuenta IRA para recibir un alivio contributivo, recuerda que la fecha límite de radicación de planillas de contribución sobre ingresos es el miércoles, 15 de julio.

“En Oriental, te podemos ayudar con todo el proceso de abrir una cuenta IRA sin que tengas que salir de la comodidad de tu hogar”, concluyó.

Para más información, puedes contactar a Oriental a través del 787-777-7777 o por orientalbank.com.

Oriental Bank, miembro FDIC.